Épargner et investir - Vivium
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Un fonds indiciel sur un indice d'actions mondial est la méthode la plus simple pour investir en actions. Idéale pour tous les investisseurs, novices ou aguerris.
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Questions les plus fréquentes
Que sont les fonds de placement et comment fonctionnent-ils ?
Un fonds de placement regroupe l’argent de plusieurs investisseurs et l’investit de manière diversifiée dans différentes actions et/ou obligations. L’objectif est d’obtenir un rendement, avec une diversification optimale, sans que vous ayez à sélectionner vous-même des placements individuels.
Cette diversification permet de limiter le risque : si un placement affiche une performance moins bonne, d’autres peuvent compenser cette baisse. La valeur du fonds (et donc de votre investissement) peut toutefois fluctuer en fonction des marchés.
Les fonds de placement conviennent à ceux qui souhaitent investir sans devoir suivre quotidiennement l’évolution des marchés. Un courtier vous accompagne dans la constitution de votre portefeuille personnalisé. Cela se fait en fonction de votre profil de risque, de vos connaissances et de votre expérience, de votre situation financière et de vos objectifs d'investissement.
Quelle est la différence entre un fonds de placement actif et un ETF ?
Un ETF (Exchange Traded Fund) et un fonds de placement permettent tous deux d’investir de manière diversifiée, sans que vous ayez à sélectionner vous-même les différents titres.
Un fonds de placement actif est géré activement par un gestionnaire qui cherche à surperformer le marché. Cela s’accompagne souvent de frais de gestion légèrement plus élevés.
La plupart des ETF sont des fonds indiciels, car ils répliquent un indice, tel que le BEL20 ou le S&P 500. Plutôt que de surperformer le marché, un ETF vise à reproduire la performance de cet indice. Comme ils ne sont pas gérés activement, leurs frais sont généralement moins élevés.
Qu’est-ce que l’épargne fiscale et quels en sont les avantages ?
L’épargne fiscale est une forme d’épargne ou d’investissement qui vous permet de bénéficier d’un avantage fiscal accordé par l’État, comme l’épargne-pension ou l’épargne à long terme. Une partie de votre prime versée vous est restituée via votre déclaration d’impôts, sous la forme d’une réduction d’impôt.
Les indépendants peuvent épargner de manière fiscalement avantageuse grâce, par exemple, à la PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants) ou le contrat INAMI. Les primes sont fiscalement déductibles, ce qui réduit le revenu imposable.
Le principal avantage réside donc dans l’avantage fiscal : vous pouvez verser chaque année un montant allant jusqu’à un certain plafond tout en bénéficiant d’une déduction fiscale. De plus, vous constituez un capital supplémentaire à long terme, par exemple pour votre retraite.
Gardez à l’esprit que les produits bénéficiant d'avantages fiscaux ont souvent une durée plus longue et qu'ils sont soumis à certaines conditions et à des impositions à l'échéance. Certains produits fiscaux peuvent être combinés entre eux sous certaines conditions. Votre courtier peut vous conseiller sur le produit le mieux adapté à votre situation.
Comment fonctionne une assurance investissement dans la branche 23 ?
Une assurance investissement de la branche 23 est une assurance vie dont la prime est investie dans un ou plusieurs fonds de placement. Le rendement dépend donc des performances de ces fonds. Si les marchés sont à la hausse, votre capital peut s’apprécier. S’ils sont à la baisse, sa valeur diminuera.
Les produits de la branche 23 n'offrent aucune garantie de capital ni de rendement. En revanche, le rendement potentiel peut être plus élevé.
Un contrat de la branche 23 offre généralement une grande flexibilité : vous pouvez choisir entre différents fonds et en changer pendant la durée de votre contrat.
Vous n’avez pas besoin de connaissances approfondies du marché boursier. Un courtier se fera un plaisir de vous guider et de répondre à toutes vos questions.
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