Épargne et investissement - Vivium
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Questions les plus fréquentes
Que sont les assurance vie de la branche 21 ou de la branche 23 pour les indépendants ?
- Une assurance vie de la branche 23 est une assurance placement dont le rendement est lié à un ou plusieurs fonds d’investissement. Le rendement potentiel est supérieur à celui d’une épargne à taux fixe. Il n’y a aucune garantie de capital ou de rendement.
- Une assurance vie de la branche 21 est une assurance épargne offrant un rendement garanti et une participation aux bénéfices non garantie. Elle offre davantage de sécurité, mais un rendement potentiellement plus faible.
La répartition la plus adaptée dépend de votre horizon d’investissement, de votre profil de risque et de vos objectifs financiers.
Comment fonctionne le financement immobilier via un assureur ?
Il est possible de financer un projet immobilier via une avance sur la réserve constituée d’une PLCI, d’un EIP ou d’une CPTI, ou via un crédit hypothécaire du deuxième pilier. Vous pouvez ainsi acheter ou rénover un logement sans puiser exclusivement dans votre épargne personnelle. Entre-temps, votre contrat de pension continue de courir, ce qui vous permet de continuer à vous constituer une pension complémentaire.
Cette forme de financement peut constituer une solution alternative intéressante à un crédit hypothécaire classique.
Contactez votre courtier pour obtenir plus d’informations et connaître toutes les conditions.
Quelle différence entre l’épargne et l’investissement en tant qu’indépendant ?
- L’épargne met surtout l’accent sur un rendement garanti et stable, ce qui vous permet de savoir à quoi vous en tenir quant à son évolution. En contrepartie, le rendement attendu est généralement limité. Si l’inflation est supérieure au taux d’intérêt, cela peut signifier une diminution de votre pouvoir d’achat.
- Dans le cadre d’un placement (branche 23), votre argent est investi dans des fonds d’investissement. Cela vous offre un rendement potentiel plus élevé à long terme, mais comporte également davantage de risques : la valeur de votre placement peut aussi bien augmenter que baisser.
Pour de nombreux indépendants, une combinaison d’épargne et d’investissement offre un équilibre entre sécurité et opportunités de croissance.
Les primes de l’assurance vie sont-elles fiscalement déductibles pour les indépendants ?
- la PLCI, avec ses primes déductibles en tant que cotisations sociales, dans le respect des limites légales,
- l’EIP ou la CPTI, qui peuvent également offrir des avantages fiscaux, en fonction de votre statut et de votre situation.
- en matière d’avantages fiscaux, pensez également, en tant qu’indépendant, à l’épargne-pension et à l’épargne à long terme.
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