Fonds de Vivium

Faites fructifier votre argent de manière durable.

Qu’est-ce qu’un fonds ?

Un fonds rassemble l’apport financier d’un grand groupe de personnes comme vous, et investit ce montant dans différents produits de placement comme des actions et des obligations. Le gestionnaire de fonds choisit ces produits en fonction de l’objectif du fonds.

Ainsi, il existe des fonds qui contiennent toujours au maximum 25% d’actions, et d’autres fonds qui investissent jusqu’à 100% en actions. Vous choisissez par exemple un fonds sur la base du risque pris, du caractère durable et d’autres paramètres. 

Pourquoi opter pour des fonds de Vivium ?

Notre mission : votre rendement


Vous voulez avant tout que votre argent rapporte. C’est ce que nous gardons chaque jour à l’esprit. Avec vous, nous trouvons l'équilibre idéal entre rendement potentiel et risque que vous êtes prêt à prendre.

Quel fonds me convient le mieux ?

Quels sont les risques liés à la brache 23 ?

Accent sur la durabilité


La durabilité est inscrite dans les gènes de Vivium. Le score de durabilité constitue dès lors un critère important lors du choix de nos fonds. Pour vous, il s'agit d'un moyen simple de contribuer à un monde meilleur. 

Découvrez pourquoi l’investissement durable est important

Pas besoin d’expertise en placements


Les fonds de Vivium sont gérés quotidiennement par nos spécialistes. Vous pouvez ainsi consacrer votre temps précieux à d’autres choses. Vous souhaitez vous impliquer un peu plus ? 

Votre courtier se fera un plaisir de vous répondre

Les fonds Vivium en détail : il y en a pour tous les goûts

Vous trouverez ci-dessous nos 9 fonds. Cliquez sur leur nom pour obtenir des informations et leurs performances actuelles. 

Nom du fonds

Gestionnaire

Type

Cotation Morningstar

Classification SFDR

Fiche

Stability Fund

Degroof-Petercam

Fonds profilé – défensif

* * * *

Article 8

Fiche

Balanced Low Fund

Degroof-Petercam

Fonds profilé – Neutre

* * * *

Article 8

Fiche

Balanced Fund

Degroof-Petercam

Fonds profilé – équilibré

* * * *

Article 8

Fiche

Dynamic Fund

Degroof-Petercam

Fonds profilé – dynamique

* * * *

Article 8

Fiche

Dynamic Multi Fund

Shelter IM

Fonds profilé – dynamique

 

Article 8

Fiche

Money Market SRI Fund

Amundi

Fonds cash

* * * *

Article 8

Fiche

FFG Global Flexible Sustainable Fund

Funds For Good

Fonds mixte – Flexible

* * * *

Article 9

Fiche

Europe Sustainable Fund

Degroof-Petercam

Fonds d'actions Europe

* * * * *

Article 9

Fiche

Global Sustainable Equities ETF

Blackrock

Tracker actions Monde

* * * * *

Article 8

Fiche

Poursuivez votre lecture ci-dessous pour mieux comprendre ce tableau.

Legende

Les colonnes reprennent les principales caractéristiques :

  • Gestionnaire : indique lequel de nos partenaires gère le fonds. 
    Plus d’informations
  • Type : vous indique dans quels produits (mix de produits) votre argent est investi et avec quel profil de risque. 
    Plus d’informations
  • Cotation Morningstar : ce score indique la performance d’un fonds par rapport à des fonds comparables. 
    Plus d’informations
  • Classification SFDR : indique la transparence du fonds en matière de durabilité. 
    Plus d’informations
  • Fiche : celle-ci contient notamment les rendements historiques et la composition du fonds.

 

Documentation

Règlement de gestion 

Aperçu des fonds

SFDR Vivium


Recevez des conseils gratuits et sans engagement sur nos fonds.

Nos fonds sont choisis sur base de critères de qualité (Morningstar Rating) et de durabilité. En ce qui concerne votre profil, vous trouverez à coup sûr un fonds qui lui correspond.

Demandez conseil à votre courtier

Découvrez nos gestionnaires de fonds

Chez P&V, nous optons pour une « architecture ouverte ». En d’autres termes, nous ne proposons pas nos propres fonds de placement mais des fonds de gestionnaires d’actifs externes qui ont déjà gagné leurs galons. Nous choisissons des partenaires sur la base de leurs connaissances professionnelles et de leur philosophie de durabilité.

Degroof Petercam Asset Management est un gestionnaire d’actifs belge de premier plan axé sur la gestion active. Depuis le début des années 2000, il est pionnier en matière d’investissement responsable et durable.

Funds For Good est une entreprise belge unique fonctionnant selon le modèle du capitalisme raisonné. Ses fonds d’investissement durables utilisent en partie les bénéfices pour financer et soutenir des entrepreneurs sociaux ou des personnes en situation précaire.

BlackRock est un gestionnaire d’actifs mondial de premier plan et est actif sur le marché belge depuis 2003. Sa mission est d’aider un nombre croissant de personnes à se sentir en bonne santé sur le plan financier.

Amundi est le plus grand gestionnaire d’actifs d’Europe en termes d’actifs sous gestion : plus de 2 000 milliards d’euros. Comptant plus de 5 000 salariés, il offre un large éventail de services, dont la gestion active et passive de fonds.

ShelteR est une société de gestion luxembourgeoise de propriété belge. Son approche est basée sur l’investissement orienté client, où qualité, analyse des risques et stabilité sont les principales considérations, avant même d’atteindre le rendement le plus élevé.

Type de fonds : quel est le fonds d’investissement qui vous convient le mieux ?

Le choix d’un fonds commence toujours par un entretien avec votre conseiller P&V. Il ou elle déterminera votre profil de risque à l’aide d’un questionnaire. Vous pourrez ensuite affiner votre choix :

Fonds profilé ou fonds thématique

Un fonds profilé est avant tout établi en fonction d’un profil de risque. Un fonds thématique met l’accent sur un thème spécifique tel que la géographie ou la flexibilité d’adapter le ratio obligations/actions.

Gestion active ou passive

Dans un fonds géré activement, des experts sélectionnent des actions et des obligations qui, selon eux, surperformeront le marché, c’est-à-dire l’indice boursier. En revanche, un fonds passif suit précisément un indice boursier déterminé, comme le BEL20. Comme il n'y a pas de sélection active d’actions et d’obligations, les frais de gestion des fonds gérés passivement sont généralement inférieurs. 

Om te kiezen tussen deze parameters gaat u het beste in gesprek met uw makelaar.

Quelle est la différence entre la branche 21 et la branche 23 ?

Lorsque vous souscrivez un contrat d’épargne-pension, d’épargne à long terme ou d’épargne non fiscale chez Vivium, vous pouvez opter pour la branche 21, la branche 23 ou une combinaison des deux. 

Branche 21


Vous épargnez avec un rendement garanti (vous trouverez les taux d’intérêt actuels sur les pages produits), éventuellement assorti d’une participation bénéficiaire. Votre risque est donc limité, mais votre rendement est généralement faible.

Branche 23


Vous épargnez dans l’un des fonds P&V. Ils n'offrent aucune garantie de capital. En théorie, votre mise est donc plus vulnérable, mais dans la pratique, un fonds de la branche 23 rapporte généralement un rendement supérieur.

Comment Morningstar attribue-t-il un score aux fonds ?

Morningstar est un prestataire de services financiers qui attribue un score aux fonds. Ce score tient compte du rendement historique, mais aussi du risque et des frais. Vous obtenez donc une vue d’ensemble.

Les fonds 5 étoiles font partie des 10% les plus performants ; ceux à 4 étoiles font partie des 22,5% suivants. Les fonds P&V ont au moins quatre étoiles. Cela signifie qu’ils se trouvent toujours dans les 32,5% de fonds qui obtiennent le score le plus élevé.

Investissement durable : le quoi, le pourquoi et la signification de la catégorie SFDR


Outre les aspects financiers, les fonds durables tiennent également compte des aspects ESG. ESG signifie Environmental (Environnement), Social (Société) et Governance (Gouvernance). Avec un fonds durable, vous soutenez les entreprises durables et votre argent est utilisé le moins possible pour des pratiques non respectueuses de l’environnement ou inhumaines.

Pour pouvoir évaluer plus facilement la durabilité d’un fonds, l’Europe a introduit une norme : SFDR. Elle place chaque fonds de placement dans l’une des trois catégories suivantes :

  • Article 6 : fonds dans lesquels la durabilité n’a aucun rôle significatif
  • Article 8 : fonds favorisant activement les caractéristiques climatiques, environnementales ou sociales
  • Article 9 : fonds qui visent spécifiquement la réalisation d’un objectif de durabilité. La durabilité est ici un aspect contraignant et obligatoire.

Seuls les fonds de type Article 8 ou 9 sont donc durables. C’est pourquoi tous nos fonds sont au minimum du type Article 8. 

Consultez notre politique de durabilité complète

 

Principaux risques 

Risque de faillite

les actifs des caisses d’assurance internes liées à l’assurance-vie font l’objet d’une gestion distincte du patrimoine spécifique, géré séparément au sein des actifs de VIVIUM. En cas de faillite de VIVIUM, ce patrimoine est réservé prioritairement pour faire face aux engagements envers les preneurs d’assurance et/ou bénéficiaires.

Risque de liquidité

la liquidation des unités d’une caisse d’assurance interne peut exceptionnellement être retardée ou suspendue.

Risque de marché

la valeur d’une part d’un fonds dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents, des taux d’intérêt du marché ... La valeur unitaire n’est jamais garantie, peut être supérieure ou inférieure à celle au moment du versement de la prime et il n’y a aucune protection du capital.

Les risques de la gestion du fonds

Les fonds Branche 23 ainsi que leurs fonds sous-jacents sont aussi soumis aux risques qui sont liés à la stratégie d'investissement du gestionnaire de fonds et la composition du fonds. La composition est variable et dépend des conditions du marché. Le risque survient alors que la gestion, malgré l'expertise professionnelle du gestionnaire de fonds, ne fournisse pas toujours le résultat escompté.


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Nos fonds sont choisis sur base de critères de qualité (Morningstar Rating) et de durabilité. En ce qui concerne votre profil, vous trouverez à coup sûr un fonds qui lui correspond.

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Mentions légales

Vivium n’offre pas de garantie de rendement et de capital pour les fonds de la branche 23. Leur objectif est de réaliser une plus-value, mais la valeur d’un fonds peut fluctuer dans le temps. Le risque financier qui y est lié est supporté par le preneur d’assurance. Vivium ne peut offrir aucune garantie concernant le remboursement du capital épargné. Le règlement de gestion est disponible auprès de Vivium.

  • La durée de ce type de contrat est indiquée dans les conditions particulières.
  • Toutes les informations concernant les services et les produits sur ce site Internet sont soumises aux règles du droit belge.
  • Avant toute conclusion de contrat, nous vous conseillons de prendre connaissance des fiches d’information,des Key Information Documents (KIDS) et les conditions générales de cette assurance. Votre courtier se fera un plaisir de vous remettre une copie de ces conditions et vous les retrouverez également sur ce site Web.
  • En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite MiFID.
  • Si vous souhaitez introduire une réclamation ou communiquer une remarque, contactez votre courtier ou le service Gestion des plaintes.
  • Les coordonnées de l’Ombudsman des assurances sont : www.ombudsman-insurance.be
  • Pour des conseils sur mesure ou une proposition d’assurance, contactez votre courtier.