VIVIUM Épargne-pension (troisième pilier)

La pension légale sera-t-elle votre seule source de revenus lorsque vous partirez à la retraite ? Dans ce cas, il ne sera pas évident de maintenir votre niveau de vie actuel. Commencez par conséquent dès aujourd'hui votre épargne-pension.

Comment fonctionne une épargne-pension ?

Vous pouvez épargner chaque année jusqu'à 940 euros (maximum fiscal 2017) dans votre plan d'épargne-pension. La prime annuelle s'élève à minimum 25 euros.

Taux d'intérêt

Chez Vivium, vous pouvez opter pour une protection jusqu’à 100% pour vos primes versées. Dans ce cas, vous investissez toutes vos primes dans une assurance vie de la Branche 21. Vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti de 0,45 % sur les primes versées (taux d'intérêt applicable depuis le 1/10/2017). Pour les versements ultérieurs, ce taux d'intérêt peut changer pendant la durée du contrat : tant à la baisse qu'à la hausse.

Vous pouvez également choisir d’investir votre prime dans un Vivium Managed Fund - le volet Branche 23 de Vivium.

Le rendement d’un Vivium Managed Fund dépend des prestations boursières. Ce rendement peut donc être supérieur à celui d’une assurance vie de la Branche 21, mais il peut également être inférieur ou même négatif. Dans un fonds de placement, vous ne bénéficiez donc pas d’un taux d’intérêt garanti. Cependant, vous pouvez limiter le risque d’une perte moyennant un long horizon d'investissement, par exemple via un plan d’épargne avec une durée de 15 ans ou plus.

Vous pouvez aussi choisir d’investir une partie de votre prime dans la Branche 21 et une autre dans la Branche 23. 

Participation bénéficiaire

Outre le taux d'intérêt garanti, vous pouvez éventuellement recevoir une participation bénéficiaire annuelle exonérée d'impôts. Vous pouvez réinvestir cette participation bénéficiaire dans un fonds de placement ou la laisser fructifier avec vos primes de pension.

Durée

Un contrat d'épargne-pension s'étend sur minimum 10 ans. Pour conclure un contrat, vous devez être âgé de minimum 18 ans et de moins de 65 ans.

Le fisc récompense la 'poire pour la soif' que vous constituez

Le fisc récompense vos efforts d'épargne en vous accordant un avantage fiscal vraiment très attrayant :

  • Le fisc vous rembourse 30 % (majorés de la taxe communale) de la prime par le biais d'une réduction d'impôts lors de votre déclaration annuelle.
  • Vous ne payez que 8 % de taxes sur le capital que vous aurez épargné à vos soixante ans. Vous continuez à bénéficier d'avantages fiscaux sur tous les versements que vous effectuez après votre soixante anniversaire et vous ne payez plus d'impôt final.
  • Vous ne payez aucune taxe sur les primes.

Vous pouvez récupérer prématurément l'argent épargné, soit avant votre 60e anniversaire, mais dans ce cas, vous paierez des frais de sortie. De surcroît, ce capital sera imposé à 33% (majorés de la taxe communale) au lieu du tarif avantageux de 8%.

Le législateur peut, à l'avenir, adapter l'avantage fiscal et l'imposition finale.

Garanties complémentaires

Vous pouvez étendre votre plan d'épargne-pension avec deux garanties.

Capital décès

En cas de décès, vos bénéficiaires reçoivent toujours la réserve constituée aux termes du contrat. Vous souhaitez que vos proches touchent un capital constitué dès la date de prise d'effet de votre contrat, au cas où vous viendriez à décéder ? Assurez alors un Capital Décès. Chaque année, Vivium affecte une partie de votre prime à l'assurance de ce capital. Si, dans l'intervalle, vous avez constitué un capital plus élevé, vos proches recevront l'intégralité du capital épargné.

Incapacité de travail

Vivium propose deux formules en cas d'incapacité de travail due à une maladie ou à un accident. Vous pouvez combiner les deux formules au sein de votre plan d'épargne-pension. 

  1. Vivium poursuit le paiement de la prime de votre plan d'épargne-pension tant que vous êtes en incapacité de travail. Votre capital pension reste donc assuré. 
  2. Vivium vous paie une rente durant la période où vous ne pouvez pas travailler. 

Attention : si vous choisissez de verser l’entièreté de votre prime dans un Vivium Managed Fund (Branche 23), vous ne pourrez pas étendre votre couverture avec la garantie complémentaire Incapacité de travail. Vous pouvez néanmoins souscrire cette garantie via un contrat séparé.

 

Frais

Des frais d'entrée et des frais de gestion s'appliquent à votre contrat d'épargne-pension. Vous trouverez un aperçu complet dans la fiche d'informations financières CapiplanCapi23 et Combi Branche21/Branche23.

En savoir plus sur l'épargne-pension de Vivium ?

Dans les fiches d'informations financières, vous trouverez toutes les informations relatives aux garanties, au rendement et aux frais de l'épargne-pension de Vivium. 
Vous avez d'autres questions ou vous souhaitez conclure un contrat ? N'hésitez pas à contacter votre courtier. Il pourra évaluer votre situation personnelle et vos souhaits, et vous conseiller la formule la mieux adaptée à vos besoins. 

Un conseil : combinez votre plan d'épargne-pension avec une épargne à long terme. Vous bénéficierez ainsi d'un important avantage fiscal en 2017. Désirez-vous en savoir plus ?

 

La durée du contrat pour cette assurance est déterminée dans les conditions particulières. L’information concernant les services et les produits sur ce site internet est soumise aux règles du droit belge. En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite MiFID.

 

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