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Assurance Revenu Garanti : qu’est-ce que ça coûte ?

Assurance Revenu Garanti : qu’est-ce que ça coûte ?

Tout comme votre pension légale, l’allocation que vous recevez de la Sécurité sociale en cas d’incapacité de travail est plutôt maigre! Heureusement, vous pouvez compléter ce montant par vous-même par le biais d’une assurance Revenu Garanti. Nous vous dévoilons dans cet article la somme sur laquelle vous pouvez compter.

En incapacité de travail ? L’allocation de la Sécurité sociale est limitée

Savez-vous combien vous recevrez de la Sécurité sociale si vous vous retrouvez en incapacité de travail? D’ores et déjà rien du tout le premier mois! Mais par la suite, ce ne sera pas non plus beaucoup mieux… Un indépendant isolé reçoit maximum 1.092,26 euros par mois, un chef de ménage 1.431,82 euros. Heureusement, vous pouvez compléter ce montant via l’assurance Revenu Garanti. Aussi longtemps que vous ne pouvez pas travailler, vous pouvez assurer de cette façon jusqu’à 80% de votre revenu actuel.

L’incapacité de travail détermine la hauteur du revenu de remplacement

Comment ça marche ? Vous avez une incapacité de travail de plus de 25%, VIVIUM vous verse dans ce cas un revenu complémentaire mensuel. Vous êtes en incapacité de travail permanente ? Alors, vous touchez cette somme jusqu’à votre pension. C’est vous qui choisissez le montant maximum de Revenu Garanti que vous assurez. La hauteur de l’allocation dépend toutefois du degré d’incapacité de travail. Imaginez que vous avez une incapacité de travail de 50%, vous touchez alors 50% du montant assuré. À partir d’une incapacité de 67%, vous recevez le montant total. Comme vous le savez, l’allocation complémentaire est plafonnée dans tous les cas à maximum 80% de votre revenu actuel.

Un exemple chiffré : Isabelle, 36 ans, mariée, 2 enfants

Isabelle, qui est âgée de 36 ans, tient une épicerie fine. Elle est mariée, a deux enfants et un revenu professionnel imposable annuel de 36.000 euros (3.000 euros par mois). Lors d’un contrôle de routine, on diagnostique chez Isabelle une maladie grave, un coup dur qui a aussi d’importantes conséquences financières. Tant qu’elle ne peut pas travailler, Isabelle reçoit de l’INAMI une somme brute forfaitaire de 33,80 euros par jour ou 878,80 euros par mois. Et ceci uniquement à partir du deuxième mois. Son revenu diminue dès lors de près de 75%, alors que les coûts du ménage ne changent pas et qu’il faut y ajouter des frais médicaux.

  Par an  Par mois
Revenu pour la maladie 36.000 euros 3.000 euros
Revenu de remplacement INAMI 10.211,76 euros 850,98 euros

 

La situation est totalement différente avec une police Revenu Garanti de 20.000 euros par an. Si Isabelle reçoit encore toujours de l’INAMI 850,98 euros par mois, VIVIUM complète cette somme avec 1.666,66 euros (20.000 divisé par 12). Son revenu de remplacement passe à 2.517,64 euros, ce qui est d’emblée nettement plus confortable!

    Par an Par mois
Revenu pour la maladie   36.000 euros 3.000 euros
Revenu de remplacement INAMI 10.211,76 euros 850,98 euros
  Revenu Garanti 20.000 euros 1.666,66 euros
Revenu de remplacement total   30.211,76 euros 2.517,64 euros

 

Encore un exemple chiffré : Pierre, 40 ans, notaire

Pierre, 40 ans, travaille comme notaire en société. Son revenu professionnel imposable annuel s’élève à 42.000 euros. Un soir, il est victime d’un grave accident de voiture. Résultat: une fracture du bassin avec complications et neuf mois de revalidation.

Pierre ne reçoit rien le premier mois après son accident. À partir du deuxième mois, il reçoit de l’INAMI un montant forfaitaire de 33,80 euros par jour ou 878,80 euros par mois. Une perte de revenu considérable donc.

  Par an Par mois
Revenu pour l’accident 42.000 euros 3.500 euros
Revenu de remplacement 10.211,76 euros 850,98 euros

 

Heureusement, Pierre a opté pour une assurance Revenu Garanti avec une rente assurée de 25.000 euros par an. Son revenu de remplacement se présente comme suit:

    Par an  Par mois
Revenu pour l’accident   42.000 euros 3.500 euros
Revenu de remplacement INAMI 10.211,76 euros 850,98 euros
  Revenu Garanti 25.000 euros 2.083,33 euros
Revenu de remplacement total   35.211,76 euros 2.934,21 euros

 

Revenu Garanti : fiscalement très intéressant

Nous reviendrons encore en détail dans un autre article sur l’assurance Revenu Garanti (les différentes garanties et rentes). Mais, sachez-le: vous pouvez déduire à 100% les primes de cette assurance de votre revenu professionnel en tant que frais professionnels réellement justifiés. De plus, l’allocation de VIVIUM est considérée comme un revenu de remplacement, ce qui peut éventuellement signifier un taux d’imposition plus bas. Et, last but not least, tant que vous restez en incapacité de travail, VIVIUM vous rembourse les primes de cette assurance. Vous pouvez ainsi utiliser la totalité de l’allocation pour d’autres dépenses.

Votre courtier vous assiste

Une assurance Revenu Garanti est une excellente protection contre la perte de revenu à la suite d’une maladie ou d’un accident. Ce type de contrat s’établit toutefois sur mesure. Contactez dès lors votre courtier. Il peut vous aider à composer le package idéal dans votre situation.


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